Secured vs Unsecured Credit Card

Magsimula sa simpleng pagkakaiba

Ang secured credit card ay karaniwang may kasamang cash deposit. Tinutulungan ng deposit na ito na protektahan ang card issuer kapag hindi mo nabayaran ang utang. Maraming mga taong bago pa sa US credit system ang nagsisimula dito dahil mas madaling ma-approve kapag kaunti o wala pa kang credit history.

Ang unsecured credit card ay kadalasang walang deposit. Ito ang klase ng card na iniisip ng maraming tao na parang “regular” na credit card. Madalas, mas nakadepende ang approval sa credit history mo, income, at kabuuang risk profile.

Walang uri ang awtomatikong mas maganda para sa lahat. Ang secured card ay maaaring praktikal na unang hakbang kapag nagsisimula ka sa zero na credit o sinusubukang mag-rebuild matapos ang mga naging problema. Ang unsecured card naman ay maaaring mas bagay kung sapat na ang credit mo para ma-qualify at ayaw mong i-lock ang pera sa isang deposit.

Paano gumagana ang bawat isa sa totoong buhay

Sa secured card, ibibigay mo muna ang deposit sa issuer. Sa maraming kaso, ang credit limit mo ay malapit sa halagang katumbas ng deposit, kahit nag-iiba ito ayon sa issuer. Kung magagamit mo ang card nang paunti-unti at nababayaran mo sa oras, maaari itong makatulong sa pagbuo ng payment history kung nire-report ng issuer sa credit bureaus.

Sa unsecured card, kadalasan walang deposit, at ang credit limit ay batay sa pagsusuri ng issuer sa application mo. Ang ilang unsecured cards para sa mga may limitado o nasirang credit ay maaaring may mas mababang limit o mas maraming bayarin, kaya mahalagang basahin nang mabuti ang mga tuntunin.

Sa kahit anong uri ng card, ang parehong pangunahing gawi ang pinakamahalaga: bayaran kahit ang minimum nang nasa oras bawat buwan, panatilihing mababa ang balanse kung kaya, at i-review ang mga statement para sa mga pagkakamali. Ang pagbuo ng credit ay kadalasang tumatagal. Walang card ang puwedeng tapat na mangakong tiyak na score o mabilis na resulta.

Kailan madalas mas bagay ang secured card

Maaaring mas akma ang secured card kung brand new ka pa sa US credit, na-deny ka dati para sa regular na mga card, o kung nagre-rebuild ka matapos ang mga napalampas na payments, collections, o ibang hardship. Maganda rin itong opsyon kung gusto mo ng simpleng tool para maipakita ang tuloy-tuloy at on-time na payments sa paglipas ng panahon.

Ang pangunahing tradeoff ay ang deposit. Maaaring mahirap itong ipunin kung masikip ang budget mo. May iba rin na nakararamdam ng frustration dahil kailangan muna nilang maglagay ng cash. Pero para sa maraming baguhan, ang secured card ay isa sa mga mas realistang paraan para magsimulang magbuo ng credit file.

Bago mag-apply, tingnan muna ang ilang pangunahing bagay:
- Ni-re-report ba ng issuer sa mga major credit bureaus?
- Anong mga fee, kung mayroon man, ang nakalista sa nakasulat na mga tuntunin?
- Kailan at paano maaaring ibalik ang deposit?
- May posibilidad bang lumipat sa unsecured card sa susunod?
- Ano ang mangyayari kapag napalampas ang payment?

Nag-iiba ang mga patakaran, bayarin, at timeline depende sa issuer at sa state. Basahin nang mabuti ang nakasulat na card agreement bago mo buksan ang account.

Kailan madalas mas bagay ang unsecured card

Maaaring mas akma ang unsecured card kung mayroon ka na ng kahit kaunting credit history, may income na sumusuporta sa approval, o ayaw mong i-lock ang pera sa isang deposit. Kapaki-pakinabang din ito kung kwalipikado ka para sa card na mas malinaw ang terms at mas mababa ang kabuuang gastos kumpara sa secured option na available sa’yo.

Pero mag-ingat: hindi lahat ng unsecured card ay magandang deal. Ang ilang card na ina-advertise sa mga may mahinang credit ay maaaring may mataas na fees o iba pang mamahaling tuntunin. Ang card na walang deposit ay hindi awtomatikong mas mura o mas ligtas.

Kapag naghahambing ng mga alok para sa unsecured card, tignan ang:
- Annual o monthly fees
- Interest rate
- Late payment fees
- Credit limit
- Ni-re-report ba ng issuer sa credit bureaus
- Mayroon bang dagdag na singil na hindi mo inaasahan

Kung nakakalito ang mga tuntunin, huminto muna. Hindi mo kailangang mag-apply sa mismong araw na makita mo ang isang offer.

Ano ang mas mahalaga kaysa secured vs unsecured

Mas kaunti ang bigat ng uri ng card kumpara sa kung paano mo ito gagamitin. Ang secured card na nagagamit nang tama ay maaaring makatulong nang higit kaysa unsecured card na nagagamit nang walang ingat. Sa pangkalahatan, ang pinakamalalakas na gawi ay ang pagbabayad sa oras, pagpapanatiling kaya ang mga balanse, at pag-iwas sa sabayang pag-open ng maraming card.

Nakakatulong din na i-check ang accuracy ng iyong credit reports. Sa ilalim ng federal law, may karapatan kang makuha ang iyong credit reports nang libre at mag-dispute ng mga pagkakamali mo mismo nang walang gastos. Kung may mali sa report mo, puwede mo itong ayusin nang direkta nang hindi nagbabayad ng kumpanya.

Kung ang mas malaking problema mo ay utang, collections, o nahihirapan kang makasabay sa mga bills, maaaring hindi credit card ang unang bagay na sisimulan para ayusin iyon. Sa ganitong kaso, makakatulong na matutunan ang pagkakaiba sa pagitan ng credit repair vs counseling. Ang Credit Footing ay isang libreng matching service, hindi credit-repair company, law firm, o financial advisor. Nagbibigay kami ng general education at puwede kaming tumulong na ikonekta ka—nang libre—sa credit-repair provider o nonprofit na credit-counseling option kung gusto mo ng suporta.

Paano pumili nang hindi hulaan

Praktikal na paraan para magdesisyon ay tingnan ang sitwasyon mo ngayon: May sapat ka bang cash para sa deposit? Na-approve o na-deny ka na ba dati? Sinisikap mo bang magbuo mula sa zero, o ayusin ang mga pagkakamali at lumang pinsala? Ang mga sagot mo ang makakaturo sa mas ligtas na simula para sa’yo.

Narito ang simpleng paraan para mag-compare:
1. Tingnan kung may pera kang available para sa deposit nang hindi naaapektuhan ang renta, pagkain, o savings.
2. I-review ang iyong credit reports para malaman mo kung nagsisimula ka sa wala pang history, limitado, o may damaged history.
3. Ihambing ang kabuuang gastos at terms, hindi lang kung kailangan ng deposit.
4. Siguraduhin na ni-re-report ng card issuer ang impormasyon sa mga major credit bureaus.
5. Pumili ng isang card na kaya mong pamahalaan nang maayos, imbes na magbukas ng ilang accounts nang sabay-sabay.

Kung gusto mo ng tulong para maintindihan ang susunod mong hakbang, maaari kang get matched nang libre. Pangunahing contact at goal information lang ang kinokolekta namin tulad ng first name, phone, optional email, ZIP code, preferred language, at kung anong uri ng tulong ang gusto mo. Hindi namin hinihingi ang Social Security number mo, mga bank account number, full credit reports, income, o date of birth sa match form.

Kung hihiling ka ng match, dapat malinaw at hiwalay ang consent sa pag-contact, kasama ang consent para sa mga tawag o text na maaaring gumamit ng automated technology. Hindi kailangan ang consent na ito para gamitin ang site. Dapat ipaliwanag ng kahit anong provider na kausap mo ang kanilang serbisyo nang nakasulat. Kung may pagkakataon na mag-isip ka tungkol sa credit-repair company, tandaan ang iyong mga proteksyon: hindi ito pwedeng maningil bago matapos ang trabaho, hindi pwedeng mangakong tapat na aalisin ang accurate na negative information, at kailangan nitong bigyan ka ng nakasulat na kontrata na puwede mong kanselahin sa loob ng tatlong business days.