Maaari ba akong kumuha ng credit card gamit ang ITIN?

Direktang sagot: baka—ang ITIN lang ay hindi garantiya ng approval

Maraming tao na may ITIN ang puwedeng mag-apply para sa (at sa ilang kaso ay maaprubahan para sa) isang US credit card, pero bawat issuer ay may sarili nitong mga patakaran. Ang approval kadalasan ay mas nakadepende sa credit file na meron ka (o wala ka pa), sa aplikasyon mo, at kung tinatanggap ng issuer ang uri ng tax ID mo.

Kung bago ka pa sa US credit, puwede ka pa ring magsimulang bumuo gamit ang “entry-level” na option (tulad ng starter credit card o secured card) kahit wala kang Social Security number. Pero walang paraan para garantiya ang approval—iba-iba ang resulta sa bawat tao.

Mga karaniwang opsyon sa card kapag may ITIN ka

Narito ang mga pinakakaraniwang daan na ginagamit ng mga taong walang Social Security number:

• Starter/credit-building cards: May ilang issuer na nagpapahintulot ng aplikasyon gamit ang ITIN. Madali itong makuha minsan, pero nag-iiba ang terms.
• Secured credit cards: Kadalasan magbabayad ka ng deposit (ang deposit ang gagamitin ng card issuer bilang credit line na naka-back sa’yo). Ang secured cards ay madalas na option para sa mga bumubuo ng credit mula sa simula.
• Credit builder programs sa pamamagitan ng mga bangko/credit unions/nonprofits: May ilang organisasyon na may mga programang maaaring tumanggap ng ITIN, pero kailangan mong i-check ang mga requirements sa pagiging karapat-dapat bago mag-apply.

Dahil magkakaiba ang bawat issuer, ang pinakaligtas na approach ay i-check ang “eligibility” o “requirements” ng card bago ka mag-apply, at iwasan ang anumang aplikasyon na humihingi ng Social Security number kung wala ka nito.

Ano ang dapat (at hindi dapat) gawin kapag nag-aapply

Gawin ang mga bagay na makakatulong sa tsansa mo at makakaprotekta sa’yo laban sa scam:

1. Basahin muna ang mga kinakailangan sa aplikasyon (tingnan kung tinatanggap nila ang tax ID at kung anong mga dokumento ang kailangan).
2. Mag-apply gamit ang totoong impormasyon. Huwag gumawa ng pekeng pagkakakilanlan o gamitin ang detalye ng ibang tao.
3. Mag-ingat sa mga alok na “guaranteed approval” na humihingi ng mga upfront fee para “makakuha ka ng card.” Ang lehitimong card issuers ay hindi mo kailangang bayaran ng third party para maaprubahan.
4. Bantayan ang mga fee. May ilang credit cards na may annual fees o mas mataas na APR, lalo na para sa mga may limitadong credit history.

Iwasan ang mga red flags tulad ng may nagpapagawa sa’yo ng “new credit identity,” pag-dispute ng accurate na negative information, o pagbabayad para “mabilis na alisin ang bad credit.” Karaniwan itong mga scam sa credit repair.

Paano bumuo ng credit pagkatapos mong makakuha (o kung hindi ka makakuha) ng card

Kahit hindi agad pumasa ang aplikasyon sa card, may paraan pa rin para umusad. Ang goal ay buuin ang isang credit history na nakikita ng mga lender.

• Kung nakakuha ka ng secured o starter card, bayaran ito nang on time bawat buwan. Ang payment history ay malaking factor sa credit scoring.
• Panatilihing mababa ang balances kumpara sa credit limit mo (halimbawa, iwasan ang paggamit ng halos lahat ng available credit).
• Tingnan kung nire-report ng card issuer mo sa mga credit bureaus (karaniwan ay oo, pero i-verify).

Kung gusto mo ng mas simple na overview kung paano gumagana ang scores, tingnan ang How credit scores work.

Mga libre mong DIY credit options (kasama ang disputes)

Hindi mo kailangang magbayad kahit kanino para ayusin ang mga error sa credit. Sa ilalim ng Fair Credit Reporting Act (FCRA), puwede mong makuha nang libre ang mga credit report mo at mag-dispute ng impormasyon na sa tingin mo ay hindi tama—nang walang bayad.

• Puwede mong i-request ang mga report mo at maingat itong suriin.
• Kung may mukhang mali, puwede mo itong i-dispute mismo sa credit bureau/s.
• Kapag na-correct ang item, maa-update ito sa credit report mo.

Ang pagbabago ng credit score ay maaaring tumagal, at walang sinuman ang makakapaggarantiya ng eksaktong score o mabilis na “pag-erase.” Ang sinumang kumpanya (o tao) na nangangakong may guaranteed results ay warning sign. Para sa mas maraming tulong, simulan sa Credit Footing help at alamin kung ano ang dapat bantayan.

Kung gusto mo ng matching help, libre sa’yo ang Credit Footing

Ang Credit Footing ay FREE na matching service—hindi ito credit-repair company at hindi rin law firm. Hindi namin mismo inaayos ang credit mo.

Kung ibabahagi mo ang goal mo (halimbawa, “simulang bumuo ng credit” o “muling bumuo pagkatapos ng mga pagkakamali”), maaari ka naming i-connect nang libre sa isang participating nonprofit o credit-repair/counseling provider. Tutulungan ka nilang maunawaan ang mga opsyon na maaaring bagay sa sitwasyon mo, kasama ang mga lehitimong next steps para buuin ang credit.

Kung gusto mong ma-match, puwede kang mag-request dito: Get matched. Tandaan: ang pag-match ay nangangailangan ng iyong malinaw at hiwalay na pahintulot na kontakin (kabilang ang mga tawag/text), at ang pahintulot ay hindi kinakailangan para magamit ang service.