모든 신용카드가 ITIN을 받나요?

아니요. 각 신용카드 발급사는 각자 요구사항과 내부 심사(언더라이팅) 규칙이 있습니다. 어떤 곳은 ITIN을 받아들이지만, 다른 곳은 다른 종류의 서류를 요구하거나, 아예 여러분의 상황에 맞지 않을 수도 있습니다.

신청했는데 거절되면 제 신용점수에 불리하게 작용하나요?

신청 방법에 따라 거절 시 하드 조회(hard inquiry)가 함께 발생할 수 있습니다. 하드 조회는 보통 한정된 기간 동안 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 걱정된다면 “사전 자격 확인(pre-qualification)”이나 하드 조회 없이도 확인 가능한 카드 기능이 있는지 물어보는 것도 고려해 보세요.

미국 신용을 처음 시작하는 경우, ITIN으로 신용을 쌓을 수 있나요?

대개는 가능합니다. 많은 분들이 보증 카드 또는 신용 구축 카드로 신용을 쌓고, 이후에는 잔액을 낮게 유지하면서 제때 결제합니다. 승인과 보고 규칙은 달라서, 신청 전에 자격 요건을 확인하세요.

신용수리 회사가 ITIN이 있으면 도와주나요?

일부 상담 또는 수리 제공업체는 여러분의 상황을 개선하기 위한 정당한 단계를 이해하는 데 도움을 줄 수 있지만, 주의가 필요합니다. 여러분은 무료로도 권리 기반 조치들을 많이 직접 할 수 있습니다. 또한 어떤 누구도 결과를 보장하거나 정확한 부정적 정보를 ‘지워버릴’ 수는 없습니다.

확실하게 신용점수가 오르는 방법이 있나요?

아니요. 신용점수 변화는 본인의 신용보고서, 결제 이력, 그리고 시간에 따라 달라집니다. 특정 점수 상승, 모든 부정적 항목 제거, 빠른 결과를 약속하는 사람이 있다면 조심하세요.

돈을 내지 않고도 제가 신용보고서 오류를 직접 분쟁할 수 있나요?

네. FCRA에 따라 무료로 신용보고서를 받고, 비용 없이 본인이 직접 부정확한 정보를 분쟁할 수 있습니다. 정보가 수정되면 보고서에 업데이트될 수 있습니다.

ITIN으로 신용카드를 받을 수 있나요?

핵심 답부터 말하면: ‘가능할 수도’ 있습니다—ITIN만으로는 승인 보장이 안 됩니다

ITIN을 가진 많은 분들이 미국 신용카드를 신청할 수 있고(일부는) 승인받기도 하지만, 모든 발급사에는 저마다의 규칙이 있습니다. 보통 승인은 아직(또는) 없는 신용 내역(신용 파일), 신청 내용, 그리고 발급사가 어떤 종류의 세금 신분증(세금 ID)을 받아들이는지에 더 좌우됩니다.

미국 신용을 처음 시작하는 단계라면, 소셜시큐리티 번호(SSN)가 없어도 “초기/입문용(entry-level)” 옵션(예: 스터터 신용카드 또는 보증(secured) 카드)으로 시작할 수는 있습니다. 다만 승인 여부는 보장할 수 없고, 결과는 사람마다 달라집니다.

ITIN이 있을 때 흔한 카드 선택지

소셜시큐리티 번호(SSN)가 없는 경우 사람들이 주로 쓰는 길은 다음과 같습니다:

스터터/신용 구축(credit-building) 카드: 일부 발급사는 ITIN으로 신청을 허용하기도 합니다. 비교적 받기 쉬울 수 있지만, 조건은 제각각입니다.
보증(secured) 신용카드: 보통 보증금(딤금/예치금)을 내야 하며, 이 보증금이 카드 발급사가 당신의 신용한도를 뒷받침하는 재원이 됩니다. 보증 카드는 신용을 처음부터 쌓으려는 분들에게 자주 선택지입니다.
은행/신용조합/비영리단체를 통한 신용 빌더(credit builder) 프로그램: 일부 조직은 ITIN을 받아들이는 프로그램을 운영하기도 하지만, 신청 전에 자격(eligibility) 요건을 확인해야 합니다.

발급사는 모두 달라서, 가장 안전한 방법은 신청 전에 카드의 “자격(eligibility)” 또는 “요구사항(requirements)”을 확인하고, SSN이 없는데도 SSN을 요구하는 신청은 피하는 것입니다.

신청할 때 해야 할 것(그리고 하지 말아야 할 것)

당첨 가능성을 높이고, 사기로부터 자신을 지키기 위해 이렇게 하세요:

신청 요건부터 먼저 읽어보세요(세금 ID 수용 여부와 필요한 서류를 확인).
사실에 맞는 정보로 신청하세요. 본인을 꾸며내거나 다른 사람의 정보를 쓰지 마세요.
“카드를 받게 해준다”면서 선결제(업프론트) 수수료를 요구하는 “승인 보장(guaranteed approval)” 제안은 조심하세요. 정식 카드 발급사는 승인을 받으려면 제3자에게 돈을 낼 필요가 없습니다.
수수료를 잘 살피세요. 일부 신용카드는 연회비가 있거나 APR(연이율)이 더 높은 경우가 있는데, 특히 신용 내역이 많지 않은 분들에게 그럴 수 있습니다.

“새로운 신용 신원(new credit identity)”을 만들라고 하거나, 정확한 부정적 정보(네거티브 정보)를 분쟁하라고 하거나, “나쁜 신용을 빨리 없애려면” 돈을 내라고 하는 등은 위험 신호입니다. 이런 것들은 흔한 신용수리(credit repair) 사기입니다.

카드를 받은 뒤(또는 카드를 못 받는 경우) 신용을 쌓는 방법

카드 신청이 바로 승인되지 않더라도, 그래도 진전을 만들 수 있습니다. 목표는 대출업체가 볼 수 있는 신용 이력을 쌓는 것입니다.

보증(secured) 카드나 스터터 카드를 받으면, 매달 제때에 결제하세요. 결제 이력은 신용 점수 산정에서 중요한 요소입니다.
신용 한도 대비 잔액을 낮게 유지하세요(예: 사용 가능한 신용의 대부분을 쓰지 않기).
카드 발급사가 신용평가회사(크레딧 버로스)에 보고하는지 확인하세요(대부분 보고하지만, 확인이 필요합니다).

점수가 어떻게 작동하는지 더 간단히 보고 싶다면 How credit scores work를 참고하세요.

무료 DIY 신용 옵션(분쟁 포함)

신용 오류를 고치려면 누군가에게 돈을 낼 필요가 없습니다. 공정신용보고법(Fair Credit Reporting Act, FCRA) 아래에서는, 무료로 신용 보고서를 받을 수 있고 부정확하다고 생각하는 정보를 무료로 분쟁(dispute)할 수도 있습니다—비용 없이요.

본인 보고서를 요청하고 꼼꼼히 확인할 수 있습니다.
뭔가 이상해 보이면 신용평가회사(들)에 직접 분쟁을 제기할 수 있습니다.
해당 항목이 수정되면 신용 보고서에 업데이트될 수 있습니다.

신용 점수는 바뀌는 데 시간이 걸릴 수 있고, 누구도 특정 점수가 “얼마나 빨리” 바뀐다고 보장할 수 없습니다. 보장된 결과를 약속하는 회사(또는 사람)는 경고 신호입니다. 더 도움을 원하면 Credit Footing help에서 시작해서 무엇을 주의해야 하는지 알아보세요.

매칭 도움을 원하신다면, Credit Footing은 본인에게 무료입니다

Credit Footing은 여러분에게 FREE(무료)로 제공되는 매칭 서비스이지, 신용수리(credit-repair) 회사가 아니고 로펌(법률 사무소)도 아닙니다. 우리는 직접 신용을 수리해 드리지는 않습니다.

목표를 공유해 주시면(예: “신용을 시작하기” 또는 “실수 후 다시 쌓기”), 참여하는 비영리단체나 신용수리/상담 제공업체와 무료로 연결해 드릴 수 있습니다. 이들은 여러분의 상황에 맞을 수 있는 선택지(신용을 쌓기 위한 정당한 다음 단계 포함)를 이해하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

매칭을 받고 싶다면 여기에서 요청할 수 있습니다: Get matched. 참고: 매칭을 받으려면 연락받는 것에 대한 본인의 명시적이고 별도의 동의가 필요합니다(전화/문자 포함). 그리고 이 서비스 사용에는 동의가 필수는 아닙니다.