Быстрые ответы

Можно ли получить кредитную карту с ITIN?

Да — иногда с ITIN можно получить кредитную карту, но это зависит от банка-эмитента и деталей вашего заявления. В этом руководстве описаны распространенные варианты, что лучше избегать, и ваши бесплатные шаги «сделай сам», чтобы строить кредит в США.

Простыми словами

Да, ITIN могут принимать для некоторых кредитных карт в США, но одобрение не гарантируется — делайте упор на легитимные варианты вроде обеспеченных/стартовых карт и используйте бесплатные права на споры, если находите ошибки.

Прямой ответ: возможно — один только ITIN не гарантирует одобрение

Многие люди с ITIN могут подать заявку на кредитную карту в США (а в некоторых случаях — и получить одобрение), но у каждого эмитента свои правила. Одобрение обычно зависит не столько от самого ITIN, сколько от того кредитного досье, которое у вас есть (или пока нет), от вашего заявления и от того, принимает ли эмитент ваш тип налогового идентификатора.

Если вы только начинаете с кредитом в США, вам все равно может быть доступен вариант «начального уровня» (например, стартовая кредитная карта или обеспеченная карта), даже если у вас нет номера Social Security. Но нет способа гарантировать одобрение — результаты отличаются от человека к человеку.

Частые варианты карт, если у вас есть ITIN

Вот самые распространенные пути, которыми пользуются люди, у которых нет номера Social Security:

Стартовые/карты для построения кредита: некоторые эмитенты позволяют подавать заявки с ITIN. Их может быть проще получить, но условия зависят от конкретного продукта.
Обеспеченные кредитные карты: обычно нужно внести депозит (это и есть то, что эмитент использует как вашу кредитную линию/обеспечение). Обеспеченные карты часто подходят тем, кто выстраивает кредит с нуля.
Программы по построению кредита через банки/кредитные союзы/некоммерческие организации: у некоторых есть программы, которые могут принимать ITIN, но перед подачей стоит проверить требования к участникам.

Поскольку каждый эмитент отличается, самый безопасный подход — проверить на сайте карты раздел «eligibility» («право на получение») или «requirements» («требования») перед подачей, и избегать любой заявки, где просят номер Social Security, если у вас его нет.

Что вам нужно (и не нужно) делать при подаче заявки

Делайте то, что повышает ваши шансы и защищает от мошенничества:

Сначала прочитайте требования к заявке (посмотрите, принимают ли налоговый идентификатор и какие документы нужны).
Подавайте с правдивой информацией. Не выдумывайте личность и не используйте чужие данные.
Осторожно с предложениями «гарантированное одобрение», которые просят оплату заранее, чтобы «оформить вам карту». Легитимным эмитентам карт не нужно, чтобы вы платили третьей стороне за одобрение.
Следите за комиссиями. У некоторых кредитных карт есть годовая плата или более высокий APR (годовая процентная ставка), особенно если у вас ограниченная кредитная история.

Избегайте «красных флажков», например когда кто-то просит создать «новую кредитную идентичность», спорить с корректной отрицательной информацией или заплатить, чтобы «быстро убрать плохой кредит». Это частые мошенничества в сфере кредитного ремонта.

Как строить кредит после того, как вы получили карту (или если вам не одобрили)

Даже если заявка на карту не проходит сразу, вы все равно можете двигаться вперед. Цель — создать кредитную историю, которую смогут видеть кредиторы.

Если вы получили обеспеченную или стартовую карту, платите вовремя каждый месяц. История платежей — один из ключевых факторов кредитного скоринга.
Держите остатки низкими по сравнению с вашим кредитным лимитом (например, старайтесь не использовать большую часть доступного кредита).
Проверьте, сообщает ли ваш эмитент карты в кредитные бюро (большинство сообщает, но лучше подтвердить).

Если хотите более простое объяснение того, как работают кредитные баллы (scores), см. How credit scores work.

Ваши бесплатные варианты «сделай сам» (включая споры)

Вам не нужно платить кому-то, чтобы исправлять ошибки в кредитной информации. В соответствии с Законом Fair Credit Reporting Act (FCRA) вы можете бесплатно получить свои кредитные отчеты и оспорить информацию, которая, по вашему мнению, неточная — без каких-либо затрат.

Вы можете запросить отчеты и внимательно их проверить.
Если что-то выглядит неправильно, вы можете оспорить это сами в кредитном бюро/бюро.
Если пункт исправят, это можно будет обновить в вашем кредитном отчете.

Кредитный скор может меняться со временем, и никто не может гарантировать конкретный балл или быстро «стереть» проблемы. Любая компания (или человек), которая обещает гарантированные результаты, — повод насторожиться. Чтобы узнать больше, начните с Credit Footing help и посмотрите, на что обращать внимание.

Если вам нужна помощь по подбору, Credit Footing — бесплатно для вас

Credit Footing — это БЕСПЛАТНЫЙ сервис подбора вариантов, а не компания по «ремонту кредита» и не юридическая фирма. Мы не «чинім» кредит сами.

Если вы расскажете о своей цели (например, «начать строить кредит» или «восстановить кредит после ошибок»), мы можем бесплатно связать вас с участвующей некоммерческой организацией или провайдером кредитного ремонта/консультаций. Они помогут вам разобраться с вариантами, которые могут подойти именно вам, включая легитимные следующие шаги по построению кредита.

Если вы хотите, чтобы вас сопоставили с вариантами, запросите это здесь: Get matched. Примечание: чтобы вас сопоставили, нужно ваше явное отдельное согласие на то, чтобы с вами связались (включая звонки/сообщения), и согласие не требуется для того, чтобы пользоваться сервисом.

Частые вопросы

Каждая кредитная карта принимает ITIN?

Нет. У каждого эмитента кредитных карт свои требования и внутренние правила проверки (underwriting). Некоторые принимают ITIN, некоторые требуют другие документы, а некоторые могут не подходить для вашей ситуации.

Если я подам заявку и мне откажут, это повредит моему кредиту?

Отказ может сопровождаться «жестким» запросом (hard inquiry) в зависимости от того, как вы подаете заявку. Жесткие запросы могут влиять на баллы, обычно лишь в течение ограниченного времени. Если вы переживаете, подумайте о том, чтобы спросить про «pre-qualification» (предварительную оценку) или функции карты, которые не требуют жесткого запроса.

Могу ли я использовать ITIN, чтобы строить кредит, если я только начинаю в США?

Часто — да. Многие люди строят кредит с помощью обеспеченной карты или карты для построения кредита, затем держат остатки низкими и платят вовремя. Правила одобрения и отчетности отличаются, поэтому проверьте, подходите ли вы, перед подачей.

Помогают ли компании по кредитному ремонту, если у меня ITIN?

Некоторые консультанты или поставщики услуг по ремонту могут помочь вам понять легитимные шаги для улучшения вашей ситуации, но будьте осторожны: многое из того, что вы можете сделать по правам потребителя, вы способны сделать сами бесплатно. И никто не может гарантировать результаты или «стереть» корректную отрицательную информацию.

Есть ли способ гарантированно увеличить кредитный балл?

Нет. Изменения кредитного скоринга зависят от вашего кредитного отчета, истории платежей и времени. Осторожно относитесь к тем, кто обещает конкретный рост баллов, удаление всех негативных записей или быстрые результаты.

Могу ли я сам оспорить ошибки в кредитном отчете, не платя?

Да. В соответствии с FCRA вы можете бесплатно получить свои кредитные отчеты и бесплатно оспорить неточную информацию самостоятельно. Если информацию исправят, она может быть обновлена в вашем отчете.