Xây dựng tín dụng khi bạn mới ở Mỹ

Nếu bạn mới ở Mỹ và bắt đầu với hệ thống tín dụng, mọi thứ có thể thấy khó hiểu và gây căng thẳng. Đây là những việc nên làm đầu tiên—bắt đầu từ hôm nay—với các lựa chọn miễn phí bạn có thể tự làm, cộng thêm một cách miễn phí để được ghép với nhà tư vấn tín dụng phi lợi nhuận.

Việc cần làm trước tiên (để bạn bắt đầu xây dựng tín dụng một cách an toàn)

Khi bạn mới bắt đầu, mục tiêu rất đơn giản: xây dựng một lịch sử tín dụng để bên cho vay có thể nhìn thấy. Bạn không cần thói quen tài chính “chuẩn chỉnh” ngay lập tức—bạn cần các khoản thanh toán đúng hạn và ổn định, cùng những tài khoản được báo cáo đến các cơ quan tín dụng.

Bắt đầu với các bước xây dựng tín dụng hợp pháp và phổ biến. Tránh mọi thứ yêu cầu bạn “tạo” một danh tính mới hoặc trả tiền để xóa lịch sử đúng sự thật. Những điều đó là lừa đảo và có thể gây ra nhiều vấn đề hơn.

Nếu bạn muốn các bước tiếp theo phù hợp với hoàn cảnh của mình, bạn có thể được ghép với một nhà cung cấp miễn phí. Credit Footing là dịch vụ ghép miễn phí—chúng tôi không tự sửa tín dụng.

Nắm vững những điều cơ bản về tín dụng ở Mỹ (nói bằng ngôn ngữ dễ hiểu)

Phần lớn bên cho vay dùng báo cáo tín dụng của bạn để quyết định các việc như thẻ tín dụng, gói điện thoại, một số loại nhà cho thuê và một số khoản vay. Lịch sử tín dụng thường cho biết bạn đã vay từ ai, bạn có thanh toán đúng hạn hay không, và bạn đang nợ bao nhiêu.

Vì bạn mới bắt đầu, bạn có thể có lịch sử tín dụng “mỏng” hoặc “không có”. Điều đó là bình thường. Nhiều người mới xây dựng tín dụng bằng cách mở ít nhất một tài khoản có được báo cáo, rồi thanh toán đúng hạn.

Lưu ý quan trọng: điểm tín dụng và kết quả khác nhau tùy từng người và cần thời gian. Không ai có thể cam kết một cách trung thực rằng điểm sẽ tăng hay các mục tiêu cực sẽ bị xóa nếu chúng đúng sự thật.

Các bước bạn có thể làm miễn phí (tự làm đúng cách, không tốn tiền của bạn)

Theo FCRA, bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí và tự tranh chấp các sai sót mà không mất chi phí. Đây là quyền của bạn—dù sau này bạn chọn nhà cung cấp.

Việc cần làm:
1. Yêu cầu nhận báo cáo tín dụng miễn phí và xem xét thật kỹ.
2. Nếu có điều gì đó sai (ví dụ: một tài khoản bạn không nhận ra hoặc thông tin cá nhân không đúng), hãy tranh chấp.
3. Lưu lại hồ sơ những gì bạn đã gửi và gửi vào khi nào.

Nếu bạn lo về ngôn ngữ hoặc biểu mẫu, bạn vẫn có thể tranh chấp. Bạn có thể xin được hỗ trợ từ một tư vấn viên thuộc tổ chức phi lợi nhuận, một tổ chức cộng đồng mà bạn tin tưởng, hoặc một chuyên gia được cấp phép tại khu vực của bạn.

Nếu bạn muốn một hướng dẫn từng bước cho giai đoạn tiếp theo, bạn cũng có thể xem dịch vụ để xây dựng tín dụng từ con số 0.

Những sai lầm thường gặp của người mới cần tránh (và cách nhận biết lừa đảo)

Tránh những cái bẫy này. Chúng có thể tốn tiền, lãng phí thời gian và đôi khi tạo ra vấn đề mới trong hồ sơ tín dụng của bạn:

Trả một khoản phí ban đầu để “sửa” tín dụng trước khi làm bất kỳ việc gì.
Bị bảo phải tranh chấp thông tin vốn đang đúng.
Lời hứa “xóa hết các mục tiêu cực”, “xóa tín dụng xấu”, hoặc “cam kết” kết quả.
Gợi ý sử dụng “danh tính mới” hoặc tạo hồ sơ tín dụng giả.

Các vụ lừa đảo thường nhắm vào những người đang lo lắng. Nếu ai đó ép bạn làm ngay, không chịu giải thích kế hoạch rõ ràng, hoặc yêu cầu chi tiết danh tính nhạy cảm như SSN của bạn, hãy chậm lại và rời đi.

Credit Footing không bao giờ hỏi Số An Sinh Xã Hội (Social Security Number) của bạn. Chúng tôi chỉ thu thập ý định liên hệ + mục tiêu (ví dụ: tên, số điện thoại, email tùy chọn, mục tiêu, ZIP và ngôn ngữ bạn thích).

Việc được ghép với Credit Footing có thể giúp gì (miễn phí, không bắt buộc)

Nếu bạn muốn được hỗ trợ chọn đúng con đường—mà không phải trả tiền cho công ty sửa tín dụng—được ghép có thể kết nối bạn với một nhà cung cấp tư vấn tín dụng hoặc sửa tín dụng tham gia (tùy theo những gì sẵn có ở khu vực của bạn).

Dưới đây là ý nghĩa của “được ghép”:
- Bạn chia sẻ hoàn cảnh của mình và bạn muốn đạt được gì.
- Chúng tôi kết nối bạn với một nhà cung cấp có thể xem xét các lựa chọn của bạn.
- Nhà cung cấp nên giải thích rõ chi phí và dịch vụ trước khi bạn đồng ý.

Lưu ý quan trọng: Chúng tôi không thể cam kết kết quả. Ngoài ra, các nhà cung cấp tham gia có thể yêu cầu sự đồng ý riêng trước khi họ liên hệ với bạn (bao gồm gọi điện/nhắn tin). Việc đồng ý không bắt buộc để sử dụng dịch vụ của Credit Footing, và bạn có thể chọn việc có tiếp tục hay không.

Để xem thêm các trang hỗ trợ theo cộng đồng, hãy duyệt các tình huống.

Câu hỏi thường gặp

Tôi mới ở Mỹ—tôi có điểm tín dụng không?

Bạn có thể có điểm chỉ khi trong hồ sơ tín dụng của bạn có đủ thông tin. Nếu bạn mới bắt đầu, việc có ít hoặc không có lịch sử tín dụng là chuyện bình thường. Bước tiếp theo tốt nhất là xây dựng một hồ sơ tín dụng nhỏ, ổn định theo thời gian.

Credit Footing có phải là công ty sửa tín dụng không?

Không. Credit Footing là dịch vụ ghép MIỄN PHÍ. Chúng tôi không tự sửa tín dụng, và chúng tôi không cung cấp lời khuyên pháp lý hoặc tài chính.

Bạn có cần SSN của tôi để ghép không?

Không. Chúng tôi không bao giờ hỏi Số An Sinh Xã Hội của bạn. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và ý định mục tiêu (như tên, số điện thoại, email tùy chọn, mục tiêu, ZIP và ngôn ngữ bạn thích).

Tôi có thể tranh chấp sai sót trên báo cáo tín dụng miễn phí không?

Có. Theo FCRA, bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí và tự tranh chấp các sai sót mà không mất chi phí. Nhà cung cấp có thể cung cấp hỗ trợ, nhưng quyền tự làm việc này của bạn là có thật.

Xây dựng tín dụng mất bao lâu?

Tùy vào hoàn cảnh của bạn, các tài khoản bạn có thể sử dụng và lịch sử thanh toán. Có thể có tiến triển trong vài tháng, nhưng việc cải thiện đáng kể thường cần thời gian.

Nếu một công ty sửa tín dụng hứa sẽ xóa các mục tiêu cực thì sao?

Hãy cẩn thận. Một nhà cung cấp hợp pháp nói chung không thể cam kết xóa thông tin tiêu cực đúng sự thật hoặc đảm bảo điểm sẽ tăng. Hãy rời khỏi những lời chào mời cam kết kết quả, hỏi về việc thu phí trước khi làm việc, hoặc gợi ý tranh chấp thông tin đúng.