Если у меня нет SSN, меня полностью заблокируют при попытке получить кредитную карту?

Не всегда. Некоторые кредиторы все еще могут открывать счета и передавать их в бюро кредитных историй с использованием других идентификаторов — в зависимости от их правил и того, передают ли они данные. Ваш следующий лучший шаг — сосредоточиться на продуктах, которые явно передают информацию в бюро, и начать с базовых своевременных платежей.

Могу ли я использовать ITIN вместо SSN, чтобы построить кредит?

Иногда. У многих кредиторов есть разные требования, и принятие ITIN может отличаться в зависимости от кредитора. Самый важный момент — передается ли счет в бюро кредитных историй под той информацией, которую они собирают.

Поможет ли добавить меня в качестве авторизованного пользователя, если у меня нет SSN?

Может помочь, если счет передается в бюро кредитных историй и ваша информация настроена правильно со стороны основного держателя счета. Сначала уточните, передают ли данные в бюро, и помните, что хорошие результаты зависят от истории платежей по счету и того, как им пользуются.

Может ли компания по кредитному ремонту гарантировать, что удалит негативные пункты?

Нет. Легитимная помощь не может обещать удалить точную негативную информацию, и вам стоит с осторожностью относиться к гарантиям или обещаниям «ускоренного роста скорa». Результаты зависят от вашего кредитного файла и требуют времени.

Есть ли бесплатный способ проверить мой кредит, не платя?

Да. В соответствии с FCRA вы можете получать свои кредитные отчеты бесплатно и самостоятельно оспаривать ошибки без затрат. Если хотите, вы можете использовать эти отчеты, чтобы определить следующие шаги, прежде чем платить за любые услуги.

Можно ли построить кредит без SSN?

Сначала ответ: можно ли построить кредит без SSN?

Во многих случаях — да. Некоторые кредиторы США могут передавать информацию в бюро кредитных историй с использованием других идентификаторов (например, ITIN или альтернативы, одобренной кредитором), и кредитная история все равно может быть создана, если счет будет передан в отчет.

При этом не каждый кредитор принимает всех, а построение кредита занимает время. Никто не может гарантировать конкретный скор или то, что все негативные пункты будут удалены, потому что ваш кредитный файл зависит от того, что уже есть в вашей истории, и от того, как бюро обновляют данные со временем.

Если вы не уверены, на что можете рассчитывать, начните с бесплатных обучающих шагов ниже, а затем вы сможете выбрать, чтобы вас бесплатно сопоставили (match) с провайдером негосударственного кредитного консультирования или кредитной реставрации (free matching).

Credit Footing — это БЕСПЛАТНЫЙ сервис сопоставления, а не компания по кредитному ремонту и не юридическая фирма.

Что нужно знать про идентификацию и бюро кредитных историй (простыми словами)

В США бюро кредитных историй формируют кредитный файл на основе сообщаемой информации по счетам (например, история платежей и остатки). Ваш файл привязан к тому, как вы идентифицированы в этих отчетах.

Многие новички переживают, что «без SSN нет кредита». Часто главная проблема не в SSN, а в том, передает ли кредитор ваш счет в бюро, и можно ли открыть счет по его правилам.

Правила и варианты могут также зависеть от штата и от кредитной истории конкретного человека (от нуля до восстановления после ошибок или трудностей).

Практические способы построить кредит без SSN

Вот распространенные законные пути, которыми пользуются люди, у которых нет SSN. Доступность зависит от кредитора и вашей ситуации.

Обеспеченные кредитные карты (secured): вы вносите депозит, и кредитор может передавать информацию о ваших своевременных платежах в бюро.
Продукты для построения кредита или «стартовые» продукты: некоторые программы рассчитаны на тонкую (thin) или новую кредитную историю; главное — сообщает ли программа данные и как она идентифицирует вас.
Стать авторизованным пользователем: если по счету члена семьи вы добавлены правильно и счет передается в бюро, это может помочь — но вы все равно отвечаете за то, как этот счет ведется.
Отчетность через определенные сервисы: некоторые продукты могут помогать строить кредит, если они передают данные в основные бюро. Перед тем как платить любые комиссии, всегда проверяйте детали передачи.

Если вы видите компанию, которая просит SSN, хотя у вас его нет, это не означает автоматически, что они не правы, но к этому нужно отнестись осторожно и рассмотреть альтернативы.

Избегайте кредитных мошенничеств (особенно связанных с «нет SSN»)

Осторожно относитесь к обещаниям вроде «мы можем стереть все негативное», «гарантируем рост скорa» или «мы исправим быстро». Это тревожные признаки. Credit Footing не будет обещать результат, а реальное улучшение кредита зависит от вашего кредитного файла и времени.

Дополнительные предупреждения, если вы слышите что-то из этого:

Они просят вас оспаривать информацию, которая является точной (не делайте этого).
Они предлагают создать «новую идентичность» или использовать план «кредитной идентичности», который не соответствует правилам бюро.
Они просят предоплату до выполнения любой работы или не дают письменный договор.

В соответствии с законом Credit Repair Organizations Act (CROA) легитимные компании по кредитному ремонту в целом не могут брать с вас деньги до завершения обещанных услуг и обязаны предоставить письменный договор, который вы можете отменить в течение трех рабочих дней. (Правила штата и провайдера могут отличаться.)

Ваши бесплатные варианты DIY: получите отчеты, проверьте ошибки, оспорьте бесплатно

Вам не нужно платить кому-то, чтобы увидеть свою кредитную информацию. В соответствии с Fair Credit Reporting Act (FCRA) вы можете запросить свои кредитные отчеты бесплатно и проверить, что есть в вашем файле.

Если вы нашли ошибки, вы можете оспорить их самостоятельно без каких-либо затрат. Это один из лучших первых шагов, когда вы начинаете с нуля или восстанавливаетесь.

Если хотите простой путь, начните отсюда:

Получите свои бесплатные кредитные отчеты
Найдите ошибки (неверные счета, смешение файлов, неправильные личные данные)
Оспорьте неточности в бюро(ах) кредитных историй
Сохраняйте записи о том, что вы отправили, и о результатах

Чтобы понять, как работают скоры, вы можете прочитать How Credit Scores Work.

Как может помочь сопоставление с Credit Footing (и чего оно не делает)

Если вам нужна помощь с выбором следующих шагов, Credit Footing может бесплатно соединить вас с участвующими провайдерами кредитного консультирования или кредитной реставрации. Это сопоставление, а не кредитный ремонт — мы сами кредит не «чиняем».

Мы собираем только контактные данные + информацию о вашей цели, которые нужны для сопоставления с вами (например, ваше имя, телефон, опционально email, ваша цель, ZIP и предпочитаемый язык). Мы не просим ваш номер Social Security, полные кредитные отчеты или данные по счетам.

Важно: любое действие «получить сопоставление» требует явного отдельного согласия на то, чтобы с вами связались (включая автоматические звонки/сообщения). Согласие не требуется как условие оказания услуги.

Если вы выбираете провайдера, всегда спрашивайте, что именно они будут делать, сколько это стоит (если вообще стоит) и как долго обычно занимает. Никто не может гарантировать конкретный скор или результаты, и любое обещание удалить точную негативную информацию следует воспринимать как мошенничество.