분쟁을 접수한 뒤에는 무슨 일이 일어나나요?
분쟁을 접수하면 보통 신용조회기관(credit bureau)이나 채권자(creditor)가 해당 항목을 검토하고 결과를 서면으로 알려줍니다. 또한 무료로 이용할 수 있는 권리를 계속 활용해 신용보고서를 확인하고, 증거를 추가하며, 새로 생긴 실수도 바로잡을 수 있습니다.
오류를 분쟁하면 누군가 그 내용을 검토하고 결과를 서면으로 알려주지만, 무엇이 바뀔지는 아무도 보장할 수 없습니다.
짧은 답변
분쟁을 접수한 뒤에는 정보를 제공한 회사 또는 신용조회기관이(credit bureau) 여러분의 주장을 검토하고, 자체 기록과 비교해야 합니다. 그들이 오류가 맞다고 판단하면 해당 항목을 수정하거나 삭제할 수 있고, 항목이 정확하다고 말하면 신용보고서에 그대로 남을 수 있습니다.
이건 FCRA에 따른 무료 권리입니다. 본인이 직접 실수를 분쟁 처리하는 데 돈을 낼 필요가 없고, 누구도 “반드시 어떤 결과가 나올 것”이나 “점수가 몇 점 올라갈 것”을 약속할 수 없습니다. 결과는 여러분의 신용파일 내용과, 여러분이 보내는 문서에 따라 달라집니다.
- 본인이 직접 오류 분쟁을 무료로 제기할 수 있습니다.
- 결과는 사람마다, 그리고 보유한 증거에 따라 달라집니다.
보통 그다음엔 어떻게 되나요
- 분쟁 내용을 신용조회기관 또는 해당 항목을 보고하는 회사에 보냅니다. 가지고 있는 증거도 함께 포함하세요.
- 그들이 정보를 검토하고, 자료 제공자(furnisher)에게 기록 확인을 요청할 수 있습니다.
- 서면 답변을 받습니다. 보통 해당 항목이 변경되었는지, 삭제되었는지, 아니면 그대로 유지되었는지 여부를 알려줍니다.
- 항목이 변경되었다면, 정정된 내용을 확인할 수 있도록 업데이트된 신용보고서 사본을 요청하세요.
항목이 그대로 유지되면 설명을 주의 깊게 읽어보세요. 때로는 이름, 잔액, 날짜, 계정 상태가 잘못 입력되어서 보고서가 여전히 틀릴 수 있습니다.
- 보내는 모든 자료의 사본을 보관하세요.
- 결과가 담긴 편지나 이메일을 저장하세요.
- 오류가 한 번 이상 반복해서 나타날 수 있다면 세 가지 신용보고서를 모두 확인하세요.
얼마나 걸릴 수 있나요
대부분의 분쟁은 약 30일 안에 처리되지만, 분쟁 유형과 신용조회기관의 절차에 따라 시간이 달라질 수 있습니다. 검토 과정에서 추가 정보를 더 보내면, 경우에 따라 처리 기간이 길어질 수도 있습니다.
신원도용(identity theft)이나 혼합 파일(mixed file)처럼 급한 사안이라면, 한 번만이 아니라 여러 번 후속 조치를 해야 할 수 있습니다. 정리정돈을 하면서 날짜, 이름, 우편으로 보낸 내용 또는 업로드한 내용을 메모로 남기세요. 규정은 주(state)와 관련된 계정 종류에 따라 약간씩 달라질 수 있습니다.
- 모든 사건의 처리 시간은 같지 않습니다.
- 빠른 답변이 곧 ‘정확한 답변’을 의미하는 건 아닙니다.
무료로 할 수 있는 것들
유료 서비스를 기다릴 필요가 없습니다. 무료로 보고서를 받아 보고, 해당 항목을 본인 기록과 비교한 다음, 비용 없이 본인이 직접 명확한 오류를 분쟁 처리할 수 있습니다.
시작하는 쉬운 방법은 계정 항목(account line)을 줄줄이 읽어보며 잘못된 날짜, 잘못된 잔액, 본인이 개설하지 않은 계정, 또는 잘못 보고된 결제(payments)가 있는지 확인하는 것입니다. 보고서를 이해하는 데 도움이 필요하면 신용점수 작동 방식부터 읽어보거나 도움말을 방문하세요.
- 무료 신용보고서를 받아 꼼꼼히 검토하세요.
- 분쟁을 뒷받침한다면 편지, 거래내역서, 경찰 보고서 같은 자료를 모으세요.
- 증명할 수 있는 사실만 보내세요.
매칭이 도움이 될 때
Credit Footing은 무료 매칭 서비스이며, 신용수리(credit-repair) 회사가 아닙니다. 원하시면 신용수리 업체나 비영리 신용상담 제공자와 연결해드릴 수 있지만, 어떤 선택을 할지는 여러분이 계속 통제합니다.
여러 오류가 있거나, 파일이 복잡한 경우, 혹은 상담사가 쉬운 말로 여러분의 선택지를 설명해주길 원할 때 도움이 될 수 있습니다. 매칭을 선택한다면, 자동 통화나 문자 포함 전화 또는 문자로 연락을 받기 위한 별도의 동의가 필요합니다. 우리 사이트를 이용하는 데 동의가 필수는 아닙니다.
우리는 이름, 전화번호, 선택 이메일, ZIP 코드, 선호 언어 같은 기본 연락 및 목표 정보만 수집합니다. 주민등록번호(SSN), 은행 로그인, 소득, 전체 신용보고서는 요청하지 않습니다.
- 먼저 무료 ‘직접(DIY)’ 경로를 이용할 수 있습니다.
- 원하면 나중에 제공자를 선택해 지원을 받을 수도 있습니다.
- 서명하기 전에 어떤 서면 계약이든 꼼꼼히 읽으세요.
자주 묻는 질문
신용보고서에 있는 실수를 제가 직접 무료로 분쟁 제기할 수 있나요?
네. FCRA에 따라 비용 없이 본인이 직접 오류를 분쟁 제기할 수 있습니다. 분쟁을 보내거나 정정을 요청하기 위해 회사를 따로 돈 내고 맡길 필요는 없습니다.
분쟁을 하면 제 점수가 올라가나요?
누구도 점수 변화를 보장할 수 없습니다. 오류가 정정되면 점수가 바뀔 수는 있지만, 결과는 여러분의 파일에 무엇이 들어 있었는지, 그리고 무엇이 업데이트되는지에 달려 있습니다.
그 항목이 정확한데도 그래도 제 신용에 해가 되면 어떻게 하나요?
정보가 사실이라면, 신용조회기관은 그것이 부정적이라는 이유만으로 반드시 삭제해야 하는 것은 아닙니다. 신용수리 회사도 정확한 부정 정보를 삭제해 주겠다고 약속할 수 없습니다.
신용수리 사기에서는 무엇을 조심해야 하나요?
진짜로 나쁜 신용을 전부 지워준다고 약속하는 사람, 어떤 작업도 하기 전에 결제를 요구하는 사람, 또는 새로운 신용 신분을 만들어야 하거나 CPN을 사용하라고 말하는 사람은 그냥 거리를 두세요. 이런 건 위험 신호이고, 여러분은 무료로도 정당한 분쟁 절차를 직접 진행할 수 있습니다.