الديون الطبية وتقريرك الائتماني

الإجابة المختصرة

قد تظهر الديون الطبية في تقاريرك الائتمانية، لكن توجد قواعد خاصة. بشكل عام، لا ينبغي أن تبقى التحصيلات الطبية المدفوعة في تقارير الائتمان، وقد لا يتم الإبلاغ عن بعض الأرصدة الصغيرة للتحصيلات الطبية. كما توجد عادة فترة انتظار قبل أن تظهر الفواتير الطبية غير المدفوعة التي وصلت إلى التحصيل.

ومع ذلك، قد تتغير القواعد، وقد يتعامل كل مكتب ائتمان مع تحديثات البيانات بطريقة مختلفة قليلًا. إذا كان هناك فاتورة طبية في تقريرك غير صحيحة، أو مدفوعة بالفعل، أو قديمة جدًا بحيث لا ينبغي أن تكون موجودة، أو ليست لك، فلك الحق بموجب القانون الفيدرالي في الاعتراض عليها بنفسك مجانًا.

إذا كانت الفاتورة دقيقة، فلا يحق لأي شركة أن تعدك بإزالتها لمجرد أنك دفعتها. لا يستطيع أحد ضمان درجة ائتمانية معينة أو عددًا محددًا من النقاط. نتائجك تعتمد على ملفك الائتماني بالكامل، وليس حسابًا واحدًا فقط.

ما يمكنك فعله اليوم مجانًا

ابدأ بتقاريرك الائتمانية أنت. يمكنك الحصول عليها مجانًا ومراجعتها بنفسك. ابحث عن أي حساب تحصيل طبي، والمبلغ، وتاريخ الإبلاغ، وما إذا كان ظاهرًا كمُسدد أم غير مُسدد.

بعد ذلك قارن تقرير الائتمان بسجلاتك: إشعار/شرح الفوائد من التأمين (Explanation of Benefits)، فواتير المستشفى أو العيادة، إيصالات الدفع، أو رسائل من جهة التحصيل. كثير من مشاكل الائتمان الطبي تنشأ عن أخطاء الفوترة، أو تأخيرات التأمين، أو الرسوم المكررة، أو اختلاط الملفات.

1. احصل على تقاريرك الائتمانية واعثر على أي إدخالات تحصيل طبي.
2. تحقق مما إذا كان الرصيد صحيحًا، وما إذا كان من المفترض أن يكون التأمين قد دفع، وما إذا كان الحساب يعود لك فعلًا.
3. إذا وجدت خطأ، اعترض عليه مع مكتب الائتمان، وإذا لزم الأمر، مع مُورّد البيانات أو جهة التحصيل.
4. احتفظ بنسخ من الفواتير، والرسائل، ولقطات الشاشة، وإثبات الدفع.
5. إذا لم تكن متأكدًا مما يجب فعله بعد ذلك، اقرأ المزيد في Help أو تعلّم الأساسيات في How credit scores work.

لا تحتاج إلى دفع أي شخص لتقديم اعتراض أساسي. خيار الاعتراض الذاتي المجاني هذا هو حقك.

متى تؤذي الديون الطبية الائتمان

عادةً يحدث تأثير الائتمان عندما تتحول فاتورة طبية إلى التحصيل (Collections) ويُبلّغ عنها. قد لا تظهر الفاتورة من طبيب أو مستشفى أو مختبر أو خدمة إسعاف فورًا. غالبًا توجد فترة زمنية قبل أن يظهر حساب التحصيل، وهذا ما يمنح الوقت لمعالجة مطالبات التأمين وتصحيح الفوترة.

إذا تم الإبلاغ عن تحصيل طبي وكان صحيحًا، فقد يضر ائتمانك. مقدار الضرر يعتمد على نموذج احتساب الدرجات، وباقي تفاصيل تقريرك، وما إذا كانت لديك بالفعل مدفوعات متأخرة أخرى أو تحصيلات.

يمكن التعامل مع الديون الطبية المدفوعة وغير المدفوعة بشكل مختلف، وقد أدت التغييرات الأحدث في طريقة الإبلاغ إلى تقليل الأثر لدى كثير من الناس. لكن من الذكاء دائمًا أن تتحقق، لأن المقرضين قد ينظرون إلى التقارير الائتمانية الكاملة، وليس إلى درجة واحدة فقط.

قد تختلف قواعد الولايات المتحدة وممارسات الإبلاغ. هذه الصفحة تعليم عام وليست نصيحة قانونية.

أخطاء شائعة راقبها

الفوترة الطبية قد تكون مربكة، خصوصًا إذا كنت جديدًا على نظام الولايات المتحدة. من الشائع أن ترى فاتورة أُرسلت إلى التحصيل بينما ما يزال التأمين قيد المعالجة، أو أن ترى مبلغًا غير صحيح بعد أن يقوم المؤمن عليه بدفع جزء فقط من الفاتورة.

راقب هذه المشكلات:
- فاتورة كانت مُسددة بالفعل
- رصيد كان من المفترض أن يغطيه التأمين
- حسابات تحصيل مكررة لنفس العلاج
- فاتورة تعود لشخص آخر يحمل اسمًا مشابهًا
- تواريخ غير صحيحة أو رصيد غير صحيح
- حساب تحصيل لا يزال ظاهرًا رغم أنه كان يجب تحديثه

إذا كانت المعلومات غير صحيحة، اعترض عليها مباشرة. كن واضحًا ومختصرًا، وتضمّن نسخًا من إثباتات إذا كانت لديك. احتفظ بملاحظات عن وقت إرسال الاعتراض وما كانت استجابة الجهة.

إذا كانت الديون حقيقية

إذا كانت الديون الطبية دقيقة، فغالبًا تكون خياراتك: التحقق من المبلغ، والسؤال عن تعديلات التأمين، وطلب فاتورة مُفصلة (بنود/تفاصيل)، ومناقشة الدفع أو التسوية مباشرة مع مقدم الخدمة أو جهة التحصيل. تأكد من فهم أي اتفاق مكتوب قبل أن تدفع.

كن حذرًا من أي شخص يقول إنه يمكنه مسح معلومات سلبية دقيقة أو إنشاء هوية ائتمانية جديدة، ويسمى ذلك أحيانًا CPN. هذه علامات إنذار كبيرة. لا يمكن لشركة إصلاح ائتمان شرعية أن تفرض عليك رسومًا قبل إنجاز العمل، ولا يمكنها أن تعدك بإزالة معلومات سلبية دقيقة، ويجب أن تقدم لك عقدًا مكتوبًا يمكنك إلغاؤه خلال ثلاثة أيام عمل.

يمكنك أيضًا التواصل مع جهة استشارات ائتمانية غير ربحية للمساعدة في وضع الميزانية وخطوات تالية. إذا أحببت، يمكن أن يساعدك Credit Footing في التواصل مجانًا مع مقدم خدمات مشارك لإصلاح الائتمان أو استشاراته غير الربحية عبر خدمة المطابقة المجانية. نحن لا نصلح الائتمان بأنفسنا، والمطابقة مجانية للمستهلكين.

كيف يمكن لـ Credit Footing مساعدتك

Credit Footing هي خدمة مطابقة مجانية، وليست شركة إصلاح ائتمان، ولا مكتب محاماة، ولا مستشارًا ماليًا. نحن نشارك تعليمًا عامًا، وإذا رغبت، نساعدك في التواصل مع مقدم خدمات مشارك.

إذا طلبت أن تتم مطابقتك، فإننا نجمع فقط معلومات أساسية عن التواصل والهدف: الاسم الأول، والهاتف، والبريد الإلكتروني اختياري، والهدف، والرمز البريدي (ZIP)، واللغة المفضلة. لا نطلب رقم الضمان الاجتماعي، أو أرقام حسابات البنك، أو التقارير الائتمانية الكاملة، أو الدخل، أو تاريخ الميلاد في نموذج المطابقة.

إذا اخترت أن تتم مطابقتك، فيجب أن تكون موافقتك على أن يتم التواصل معك واضحة ومنفصلة، بما في ذلك للمكالمات أو الرسائل النصية التي قد تستخدم الأتمتة. هذه الموافقة ليست ضرورية لاستخدام موقعنا أو لقراءة أدلتنا. يمكنك أيضًا التعامل بنفسك مع مشاكل الديون الطبية مجانًا دون استخدام أي مقدم خدمات.