كم مدة بقاء الإفلاس على الائتمان؟

الجواب المباشر (المدد العامة)

في الولايات المتحدة، يبقى الإفلاس عادةً في تقرير الائتمان لعدد محدد من السنوات. تعتمد المدة الدقيقة على أي فصل تقدمت به في قضية الإفلاس (الأكثر شيوعًا الفصل 7 أو الفصل 13).

كقاعدة عامة:
- إفلاس الفصل 7: عادةً يبقى في تقرير الائتمان لمدة تصل إلى 10 سنوات من تاريخ تقديم الطلب.
- إفلاس الفصل 13: عادةً يبقى في تقرير الائتمان لمدة تصل إلى 7 سنوات من تاريخ تقديم الطلب.

هذه مدد شائعة لإبلاغ تقارير الائتمان. قد تُظهر بيانات ملفك تواريخ مختلفة بناءً على طريقة الإبلاغ والتحديث. قد تختلف القواعد والتوقيت قليلًا حسب الولاية وبحسب تاريخك الائتماني.

ما يمكنك التحكم به: حتى لو بقي الإفلاس لسنوات، يمكنك البدء في إعادة بناء ائتمانك فورًا. غالبًا ما يكون سجلّ سدادك المستقبلي وعاداتك الائتمانية الجديدة مهمين جدًا بعد تقديم الإفلاس.

متى يبدأ العد؟ وهل يمكن أن يتغير؟

عادةً ما تستخدم مكاتب الائتمان تاريخ تقديم طلب الإفلاس لبدء “الساعة” الخاصة بالإبلاغ. هذا يعني أنه حتى لو تم رفض القضية لاحقًا أو تم إنهاؤها، فإن إدخال الإفلاس غالبًا لا يختفي فورًا.

أحيانًا تتحدث تفاصيل مرتبطة في تقرير الائتمان مع مرور الوقت (مثل ما إذا كانت القضية ما زالت جارية أو أصبحت مغلقة). لكن الإدخال غالبًا يبقى طوال مدة الإبلاغ ما لم يكن غير دقيق.

إذا كنت تعتقد أن معلومات الإفلاس خاطئة، يمكنك الاعتراض عليها. بموجب قانون FCRA، يمكنك الحصول على تقارير الائتمان الخاصة بك مجانًا والاعتراض على الأخطاء دون تكلفة—لا حاجة لتوظيف شركة لإصلاح الائتمان.

هل يمكن لشركة إصلاح الائتمان إزالة الإفلاس أبكر؟

كن حذرًا مع أي شخص يعدك بأنه يمكنه “إزالة الإفلاس” أو “محو الائتمان السيئ”. لا يستطيع أحد قانونًا ضمان إزالة المعلومات الدقيقة، وتتفاوت النتائج حسب ما هو موجود فعليًا في تقرير الائتمان الخاص بك.

شركة إصلاح ائتمان شرعية (أو مستشار غير ربحي) لا ينبغي أن تعدك بزيادة نقاط محددة ولا أن تقول إنها تستطيع حذف البنود السلبية الدقيقة. وبموجب القواعد الفيدرالية، عادةً لا يجوز لشركات إصلاح الائتمان تحصيل رسوم منك قبل اكتمال العمل المتفق عليه، ولديك حقوق إلغاء في العقد (بما في ذلك نافذة قصيرة للإلغاء).

Credit Footing ليست شركة إصلاح ائتمان ولا نقوم بإصلاح الائتمان بأنفسنا. نحن نساعدك على الحصول على مطابقة مجانية مع جهة لإصلاح الائتمان أو الإرشاد الائتماني إذا كنت تريد تلك المساعدة—لكن تبقى أنت في السيطرة على ما تختاره.

ماذا يمكنك فعله اليوم (خيارات مجانية بنفسك)

لا يتعين عليك الانتظار لإعادة بناء ائتمانك بعد الإفلاس. يمكنك البدء بخطوات بسيطة تساعدك على بناء سجل مدفوعات إيجابي.

إليك خيارات آمنة ومجانية للقيام بنفسك:
- احصل على تقارير الائتمان الخاصة بك مجانًا وتحقق من وجود أخطاء.
- اعترض على الأخطاء التي تجدها (مثل التواريخ غير الصحيحة، أو حالة الحساب الخاطئة، أو الحسابات التي لا تعود لك).
- ضع خطة لسداد المدفوعات في موعدها لأي ائتمان جديد تختار فتحه.

بموجب قانون FCRA، يمكنك الاعتراض على المعلومات غير المكتملة أو غير الدقيقة مع مكاتب الائتمان دون تكلفة. إذا بدا شيء غير صحيح، اجمع لقطات الشاشة أو المستندات واحتفظ بملاحظات حول ما اعترضت عليه ومتى.

إذا كنت تريد شرحًا سريعًا لكيف يعمل الائتمان في الولايات المتحدة، ابدأ من كيفية عمل درجات الائتمان.

إذا كنت تريد مساعدة إضافية: مطابقة مجانية (ومع عدم وجود ضمانات لدرجة الائتمان)

إذا شعرت بالإرهاق، يمكنك اختيار التحدث مع جهة لإصلاح الائتمان أو مستشار ائتماني غير ربحي. Credit Footing هي خدمة مطابقة مجانية (FREE) تربطك بجهات مشاركة بناءً على هدفك ورمز ZIP الخاص بك.

ملاحظات مهمة:
- نجمع فقط معلومات تواصل + نية الهدف الأساسية (الاسم الأول، الهاتف، بريد إلكتروني اختياري، الهدف، ZIP، واللغة المفضلة). لا نطلب رقم الضمان الاجتماعي، أو التقارير الائتمانية الكاملة، أو أرقام الحسابات المالية.
- في أي وقت تقوم فيه بـ “الحصول على مطابقة”، يجب أن تقدم موافقة صريحة ليتم التواصل معك (بما في ذلك المكالمات/الرسائل النصية). الموافقة ليست شرطًا للخدمة.
- لا يمكن لأحد ضمان تغيير درجة الائتمان أو إزالة البنود السلبية الدقيقة. توخَّ الحذر مع أي شخص يقدّم وعودًا.

إذا كنت تريد استكشاف خياراتك، استخدم get matched. وإذا كنت تفضل معرفة المزيد أولًا، تفضل بزيارة help للحصول على إرشاد عام.

أسئلة شائعة يطرحها الناس

هل يؤدي الإفلاس تلقائيًا إلى خفض درجتي إلى الأبد؟ لا—تتوقف درجتك على عوامل كثيرة، بما في ذلك حساباتك الحالية وسجل سدادك. قد يبقى الإفلاس على تقريرك لسنوات، لكن سلوكك المستقبلي يمكن أن يساعد أيضًا في تحسين درجتك.

هل سيظهر في كل تقارير الائتمان؟ من المفترض أن يظهر إذا تم الإبلاغ عنه للمكاتب، لكن أحيانًا تختلف التفاصيل. وهذه سبب آخر للتحقق من جميع تقاريرك.

هل يمكنني بناء ائتماني حتى وهو ما يزال على تقرير الائتمان؟ نعم. يركز كثير من الناس على السداد في موعده، والحفاظ على نسبة استخدام الائتمان منخفضة (إذا كانت لديك أرصدة متجددة)، واستخدام الائتمان بشكل مسؤول.

لخطوات لاحقة مخصصة، اعتمد على مستشار غير ربحي أو مختص مرخّص. هذه الصفحة تعليم عام وليست نصيحة قانونية أو مالية.