채무추심(컬렉션)은 제 신용보고서에서 삭제될 수 있나요?

짧은 답변

특정 상황에서는 채무추심(컬렉션)이 신용보고서에서 삭제될 수 있지만, 점수를 해친다는 이유만으로는 자동으로 빠지지 않습니다. 정보가 틀렸거나, 불완전하거나, 다른 사람의 정보와 섞였거나, 허용된 기간이 지난 후에 보고된 경우에는 무료로 이의제기(dispute)를 할 수 있습니다.

채무추심 정보가 정확하고 아직 보고 기간 안에 있다면, 결제해도 신용보고서에 그대로 남아 있을 수 있습니다. 채무추심을 갚았다고 해서 자동으로 “지워지는” 것은 아닙니다.

모든 채무추심이 삭제된다고 보장할 수 있는 정직한 방법은 없으며, 누구도 특정 신용점수 결과를 보장할 수 없습니다. 어떤 일이 일어날지는 본인 신용파일의 세부 내용과 신용조회기관(credit bureau)의 검토에 따라 달라집니다.

무료로 할 수 있는 일

공정신용보고법(FCRA)에 따라, 본인 신용보고서를 무료로 받을 수 있고 실수도 비용 없이 직접 이의제기할 수 있습니다. 이것이 “DIY(직접 처리) 권리”이며, 시작하려면 회사를 돈 주고 쓰지 않아도 됩니다.

1. 주요 신용조회기관(credit bureaus)에서 무료 보고서를 받으세요.
2. 채무추심을 자세히 확인하세요: 이름, 금액, 날짜, 잔액, 그리고 그것이 본인 것인지 여부.
3. 신용조회기관에 오류가 있으면 이의제기하고, 내가 보낸 자료 사본을 보관하세요.
4. 편지, 이메일, 결제 또는 합의 증빙이 있다면 보관하세요.
5. 후속으로 확인하고 신용보고서 업데이트가 있는지 지켜보세요.

채무추심이 삭제될 수 있는 경우

신용조회기관이나 채권추심업체(collector)가 이를 확인할 수 없거나, 계정 정보가 부정확하거나, 법이 허용하는 기간보다 더 오래 보고된 경우에는 채무추심이 신용보고서에서 빠질 수 있습니다. 또 추심업체가 합의(settlement)의 일부로 서면 동의해서 삭제하는 경우도 있지만, 이것은 보장되지 않으므로 어떤 약속이든 반드시 서면으로 받아두셔야 합니다.

빚이 정확하다면, 추심업체는 허용된 기간 동안은 계속 보고할 수 있습니다. 이 경우에는 합의한 대로 결제하기, 상환 계획(payment plan) 세우기, 비영리 신용상담가의 도움 받기 같은 다른 방법으로 상황을 개선할 수 있을지 확인해 보세요.

내 옵션을 이해하는 데 도움이 필요하다면 무료로 매칭 받기에서 무료 신용수정(credit-repair) 또는 비영리 상담 제공자와 연결될 수 있습니다. Credit Footing은 무료 매칭 서비스일 뿐이며, 저희가 직접 신용을 “수정”해 드리지는 않습니다.

사기(스캠)를 조심하세요

모든 채무추심을 지워버릴 수 있다, 정확한 “나쁜 기록”을 없앨 수 있다, 신용을 빨리 고칠 수 있다고 말하는 사람을 조심하세요. 이런 말은 흔한 경고 신호입니다.

또한 어떤 회사가 작업을 하기 전 먼저 결제를 요구하거나, 사실인 정보를 이의제기하라고 말하거나, 새로운 신용 신원(identitiy) 또는 “CPN”을 만들라고 제안한다면 그때는 그 회사와 거리를 두세요. 이런 단계들은 안전하지 않고 정당하지 않습니다.

진짜 신용수정 회사는 서면 계약서를 제공해야 하고, 작업이 끝나기 전에 결제를 요구할 수 없으며, 정확한 부정적 정보의 삭제를 약속할 수 없습니다. 또한 많은 신용수정 계약은 영업일 기준 3일 이내에 해지할 권리가 있습니다.

Credit Footing은 어떻게 맞물리나요

Credit Footing은 무료이며, 저희는 첫째 이름, 전화번호, 선택 이메일, ZIP 코드, 선호 언어, 그리고 어떤 종류의 도움을 원하는지 같은 기본적인 연락처와 목표 정보를 수집합니다. 사회보장번호(SSN), 은행 계좌 번호, 전체 신용보고서, 소득, 생년월일은 요청하지 않습니다.

매칭을 선택한다면, 전화나 문자 등 연락에 대한 별도의 동의를 주셔야 합니다. 이 동의는 단지 저희 정보 페이지를 이용하는 데에 필수는 아닙니다.

결정을 하기 전에 더 알아보고 싶다면 신용점수가 어떻게 작동하는지를 보거나 도움말을 둘러보세요.